আর্থিক অন্তর্ভুক্তির উদাহরণ: ইউএই-এর অগ্রগামী কোম্পানিগুলো কীভাবে এটিকে বাস্তবে রূপ দিচ্ছে

একজন নির্মাণশ্রমিক বারো ঘণ্টার শিফট শেষ করে ফোন দেখেন। তাঁর বেতন আজ সকালেই প্রক্রিয়া করা হয়েছে, কিন্তু আগামীকাল ব্যাংকের শাখা খোলার আগে তিনি তা হাতে পাবেন না। দেশে তাঁর পরিবার প্রতিশ্রুত রেমিট্যান্সের অপেক্ষায় আছে। একই রকম পরিস্থিতিতে থাকা হাজার হাজার কর্মী পরিচালনাকারী নিয়োগকর্তাদের জন্য বেতন প্রক্রিয়া হওয়া আর বেতন হাতে পাওয়ার মধ্যকার এই ফাঁক কার্যক্রমে জটিলতা, কর্মীদের অসন্তোষ ও কমপ্লায়েন্স ঝুঁকি তৈরি করে।

ইউএই-তে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি শুধু ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয় নয়। এর মানে নিশ্চিত করা যে আয়ের স্তর, জাতীয়তা বা কাগজপত্রের অবস্থা নির্বিশেষে প্রত্যেক কর্মী সময়মতো মজুরি, সাশ্রয়ী রেমিট্যান্সের বিকল্প এবং তাঁদের দৈনন্দিন বাস্তবতায় কাজে আসে এমন আর্থিক টুল পান।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কী?

বিশ্বব্যাংক আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে সংজ্ঞায়িত করে এভাবে: ব্যক্তি ও ব্যবসা যেন দায়িত্বশীল ও টেকসই উপায়ে দেওয়া উপযোগী ও সাশ্রয়ী আর্থিক পণ্য ও সেবা—লেনদেন, পেমেন্ট, সঞ্চয়, ঋণ ও বিমা—পায় তা নিশ্চিত করা।

CGAP একে পাঁচটি কার্যকরী স্তম্ভে ভাগ করে:

• পেমেন্ট: মজুরি গ্রহণ ও বিল পরিশোধের জন্য লেনদেন অ্যাকাউন্টে প্রবেশাধিকার
• সঞ্চয়: ভবিষ্যৎ প্রয়োজনের জন্য টাকা আলাদা করে রাখার নিরাপদ ব্যবস্থা
• ঋণ: প্রয়োজনে দায়িত্বশীলভাবে ঋণ পাওয়ার সুযোগ
• বিমা: আর্থিক ধাক্কা ও ঝুঁকি থেকে সুরক্ষা
• রেমিট্যান্স: সাশ্রয়ী আন্তঃসীমান্ত ট্রান্সফার সেবা

ইউএই-তে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি তুলনামূলকভাবে বেশি, প্রাপ্তবয়স্কদের বড় অংশেরই আনুষ্ঠানিক আর্থিক সেবায় প্রবেশাধিকার আছে। তবে এই সামগ্রিক অগ্রগতি গুরুত্বপূর্ণ বৈষম্যগুলো আড়াল করে। অভিবাসী কর্মীরা, বিশেষ করে নির্মাণ ও আতিথেয়তার মতো নিম্ন-আয়ের খাতে, প্রায়ই কাগজপত্র, চলাচল ও আর্থিক সাক্ষরতা-সংক্রান্ত বাধার মুখোমুখি হন। একইভাবে নারী ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলো কাঠামোগত ও খরচ-সংক্রান্ত সীমাবদ্ধতার সম্মুখীন হয়, যা আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় তাদের কার্যকর অংশগ্রহণ সীমিত করে।

ইউএই-এর কোম্পানিগুলোর জন্য এটি একই সাথে কর্মীবাহিনী-সংক্রান্ত চ্যালেঞ্জ ও সুযোগ। ব্যাংকিং সুবিধা না থাকা কর্মীরা সঞ্চয় করতে, দক্ষতার সাথে দেশে টাকা পাঠাতে বা আর্থিক পরিকল্পনা করতে হিমশিম খান। নিয়োগকর্তারা পেরোলের জটিলতা, কমপ্লায়েন্স ঝুঁকি ও কর্মীদের অসন্তোষের মুখোমুখি হন। আর্থিক অন্তর্ভুক্তি হলো সেই জায়গা যেখানে এই দুই সমস্যা মিলিত হয়, এবং যেখানে সমাধানকে উভয় পক্ষের জন্যই কাজ করতে হবে।

ইউএই-এর অর্থনীতির জন্য এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ

ইউএই-তে প্রায় 8.7 মিলিয়ন অভিবাসী কর্মী বাস করেন, যা মোট জনসংখ্যার 88%-এরও বেশি। নির্মাণ, আতিথেয়তা, উৎপাদন ও লজিস্টিকস খাতের নিয়োগকর্তাদের জন্য এই কর্মীবাহিনী অপরিহার্য। কিন্তু এঁদের অনেকেই আর্থিকভাবে বঞ্চিত থেকে যান—নিজেদের ইচ্ছায় নয়, কাঠামোগত বাধার কারণে।

একাধিক সাইটে শিফট কর্মীদের সমন্বয় করা একজন লজিস্টিকস ম্যানেজার জানেন, দেরিতে মজুরি হাতে পাওয়ার কার্যক্রমগত খরচ কত। বেতন প্রক্রিয়া হওয়ার পরও যখন তা রিয়েল টাইমে পাওয়া যায় না, কর্মীরা HR-এর সাথে যোগাযোগ করেন: অভিযোগ জমতে থাকে, আস্থা কমে যায়। 1,000 কর্মীর একটি দলে প্রতি বেতন চক্রে এমন কয়েক ডজন প্রশ্ন আসে, যার প্রতিটিই সম্ভাব্য বিরোধ বা পদত্যাগের কারণ।

ইউএই-এর রেমিট্যান্স বাজারের আকার প্রায় USD 45 বিলিয়ন; 2023 সালে দেশটির বহির্গামী রেমিট্যান্স বিশ্বে সর্বোচ্চগুলোর মধ্যে ছিল, ফলে এটি বিশ্বের দ্বিতীয় বৃহত্তম রেমিট্যান্স প্রেরক দেশ। ভারত, পাকিস্তান, বাংলাদেশ ও ফিলিপাইন প্রধান গ্রহীতা দেশ। কর্মীদের জন্য মসৃণ রেমিট্যান্স চ্যানেল মানে পরিবারের কাছে বেশি টাকা পৌঁছানো, আর ইউএই-এর অর্থনীতির জন্য রেমিট্যান্সের জটিলতা কমানো কর্মীবাহিনীর স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে এবং স্বাস্থ্যকর ভোগ প্রবণতা টিকিয়ে রাখতে সাহায্য করে।

ইউএই-তে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির বাধা

ইউএই-এর মজুরি সুরক্ষা ব্যবস্থা (Wages Protection System) বেসরকারি খাতের সব নিয়োগকর্তার জন্য ইলেকট্রনিক বেতন ট্রান্সফার বাধ্যতামূলক করেছে। প্রত্যেক কর্মী নিবন্ধিত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা অনুমোদিত ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে মজুরি পান। নিয়ম মেনে চলার হার বেশি। তবু WPS পেমেন্ট নিশ্চিত করে, প্রবেশাধিকার নয়। একজন কর্মীর মজুরি ইলেকট্রনিকভাবে জমা হলেও কখন ও কীভাবে সেই টাকা ব্যবহার করবেন, তার ওপর তাঁর নিয়ন্ত্রণ না-ও থাকতে পারে।

কাগজপত্র ও KYC-এর প্রয়োজনীয়তা

প্রচলিত ব্যাংকগুলো Emirates ID, রেসিডেন্স ভিসা, বেতন সনদ ও ঠিকানার প্রমাণ চায়। স্বল্পমেয়াদি চুক্তিতে থাকা, যৌথ আবাসনে বসবাসকারী বা সীমিত কাগজপত্রধারী কর্মীদের জন্য এই প্রয়োজনীয়তাগুলো বাধা তৈরি করে। ডিজিটাল অনবোর্ডিং ও eKYC (ইলেকট্রনিক Know Your Customer) অবকাঠামো জটিলতা কমিয়েছে, তবে ফাঁক এখনো রয়ে গেছে।

ডিজিটাল সাক্ষরতা ও ভাষা

GSMA Mobile for Development-এর গবেষণা ডিজিটাল সাক্ষরতার ঘাটতি ও ভাষাগত বাধাকে উল্লেখযোগ্য প্রতিবন্ধকতা হিসেবে চিহ্নিত করেছে, বিশেষ করে সেইসব দক্ষিণ এশীয় অভিবাসী কর্মীর ক্ষেত্রে যাঁদের ইংরেজি বা আরবিতে দক্ষতা সীমিত এবং স্মার্টফোন-ভিত্তিক আর্থিক সেবা ব্যবহারের পূর্ব অভিজ্ঞতা খুবই কম। শুধু ইংরেজি বা আরবিতে তৈরি অ্যাপ ঠিক সেই ব্যবহারকারীদের বাদ দিয়ে দেয়, যাঁদের এগুলো সবচেয়ে বেশি দরকার।

খরচ ও সহজলভ্যতা

বৈশ্বিক গড়ের তুলনায় ইউএই-তে রেমিট্যান্সের খরচ তুলনামূলকভাবে কম, যা সেবাদাতাদের মধ্যে তীব্র প্রতিযোগিতা এবং ডিজিটাল ও মোবাইল-ভিত্তিক ট্রান্সফার চ্যানেলের ক্রমবর্ধমান ব্যবহারের প্রতিফলন। বিশ্বজুড়ে রেমিট্যান্সের খরচ এখনো টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্যমাত্রার 3% লক্ষ্যের ওপরে থাকলেও উপসাগরীয় অঞ্চল থেকে প্রধান রেমিট্যান্স করিডোরগুলোতে ফি সাধারণত উল্লেখযোগ্যভাবে কম। তবু যেসব নিম্ন-আয়ের অভিবাসী কর্মী ঘন ঘন টাকা পাঠান, তাঁদের জন্য সামান্য লেনদেন খরচও জমে বড় হতে পারে, ফলে পরিবারের হাতে পৌঁছানো টাকার মোট মূল্য কমে যায়।

প্রযুক্তিগত সহায়ক ও ফিনটেক প্রবণতা

জাতিসংঘের ই-গভর্নমেন্ট ডেভেলপমেন্ট ইনডেক্স 2024-এ ইউএই আরব বিশ্বে প্রথম এবং বিশ্বে 11তম। ডিজিটাল সরকারি সেবা ও eKYC অবকাঠামো আগে বঞ্চিত জনগোষ্ঠীর জন্য দ্রুত ও কম খরচে আর্থিক অনবোর্ডিং সম্ভব করেছে। কর্মীরা সরকারি অফিস বা ব্যাংকের শাখায় না গিয়েই ইলেকট্রনিকভাবে পরিচয় যাচাই করতে পারেন।

2023 সালে MENA অঞ্চলে মোবাইল মানির নিবন্ধিত অ্যাকাউন্ট 59 মিলিয়নে পৌঁছেছে, এবং পেরোল বিতরণ, বিল পরিশোধ ও দেশের ভেতরে টাকা পাঠাতে ডিজিটাল ওয়ালেটের ব্যবহার বাড়ছে। এতে নগদ টাকা ও প্রচলিত ব্যাংক শাখার ওপর নির্ভরতা কমে। বিভিন্ন স্থানে ছড়িয়ে থাকা কর্মীবাহিনী পরিচালনাকারী কোম্পানিগুলোর জন্য মোবাইল-ফার্স্ট প্ল্যাটফর্ম প্রত্যেক কর্মীর প্রচলিত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট না থাকলেও বেতন বিতরণ সম্ভব করে।

ব্লকচেইন-ভিত্তিক রেমিট্যান্স প্ল্যাটফর্ম প্রচলিত মানি ট্রান্সফার অপারেটরের বিকল্প হিসেবে উঠে আসছে। এসব প্ল্যাটফর্ম মধ্যস্থতাকারীর খরচ কমায় এবং ট্রান্সফারের গতি বাড়ায়। প্রতিষ্ঠিত চ্যানেলের তুলনায় ব্যবহার এখনো সীমিত হলেও প্রযুক্তিটি আরও খরচ কমানো ও স্বচ্ছতা বাড়ানোর সম্ভাবনা দেখাচ্ছে।

প্রভাব পরিমাপ: KPI ও রিপোর্টিং ফ্রেমওয়ার্ক

কোম্পানির আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কর্মসূচির জন্য পরিমাপযোগ্য ফলাফল দরকার—শুধু অভ্যন্তরীণ পারফরম্যান্স ট্র্যাকিংয়ের জন্য নয়, বিনিয়োগকারী, নিয়ন্ত্রক ও অংশীজনদের কাছে ESG রিপোর্টিংয়ের জন্যও।

জাতিসংঘের টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্যমাত্রা একটি কাঠামো দেয়। SDG 8 (শোভন কাজ ও অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি) এবং SDG 10 (বৈষম্য হ্রাস)-এ আর্থিক অন্তর্ভুক্তির সূচক রয়েছে: আর্থিক সেবায় প্রবেশাধিকার, রেমিট্যান্সের খরচ হ্রাস এবং ডিজিটাল পেমেন্টের ব্যবহার। এই মেট্রিকগুলো কর্মীদের আর্থিক সুস্থতাকে লক্ষ্য করে নেওয়া কোম্পানির উদ্যোগের সাথে সরাসরি সামঞ্জস্যপূর্ণ।

Global Reporting Initiative (GRI) standards 401 (Employment) ও 403 (Occupational Health and Safety) ক্রমেই কর্মীদের আর্থিক সুস্থতার মেট্রিক অন্তর্ভুক্ত করছে। সময়মতো বেতন, সঞ্চয়ের ব্যবস্থায় প্রবেশাধিকার এবং আর্থিক সাক্ষরতা সহায়তা গুরুত্বপূর্ণ সামাজিক পারফরম্যান্স সূচক। GRI অনুযায়ী রিপোর্ট করা কোম্পানিগুলো আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ফলাফল দেখাতে পারে এভাবে:

• অ্যাকাউন্টে প্রবেশাধিকারের হার: সক্রিয় ডিজিটাল ওয়ালেট বা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকা কর্মীদের শতাংশ
• মজুরি হাতে পাওয়ার গতি: পেরোল প্রক্রিয়া হওয়া থেকে কর্মীর হাতে টাকা পৌঁছানো পর্যন্ত সময়
• রেমিট্যান্স খরচের মানদণ্ড: দেশে টাকা পাঠানো কর্মীদের দেওয়া গড় ফি
• আর্থিক সাক্ষরতায় অংশগ্রহণ: আর্থিক শিক্ষার মডিউল সম্পন্ন করা কর্মীর সংখ্যা

ব্যবসাগুলো কীভাবে নিজস্ব কর্মসূচি শুরু করতে পারে

ডিজিটাল পেরোল বা আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কর্মসূচি বাস্তবায়নকারী ইউএই-এর নিয়োগকর্তাদের MOHRE-এর মজুরি সুরক্ষা ব্যবস্থার প্রয়োজনীয়তা, ডিজিটাল ওয়ালেট দিলে সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের SVF বিধিমালা, এবং মজুরি পরিশোধের সময়, স্বচ্ছতা ও কর্মীর সম্মতি-সংক্রান্ত ইউএই শ্রম আইনের বিধান মেনে চলা নিশ্চিত করতে হবে।

ধাপ 1: বর্তমান অবস্থা মূল্যায়ন করুন
আপনার কর্মীবাহিনীর একটি চিত্র তৈরি করুন। কতজন কর্মীর এখন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই? কতজন প্রতি মাসে রেমিট্যান্স সেবা ব্যবহার করেন? তাঁরা কোন কোন ভাষায় কথা বলেন? কমপ্লায়েন্সের ফাঁক কোথায়: দেরিতে মজুরি হাতে পাওয়া, অস্পষ্ট পে-স্লিপ, অনানুষ্ঠানিক নগদ লেনদেন?

ধাপ 2: বাস্তব ব্যবহারের প্রয়োজনকে ঘিরে পরিকল্পনা করুন
আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৈশিষ্ট্যের বিষয় নয়; এটি ফলাফলের বিষয়। কর্মীদের দরকার দ্রুত মজুরি হাতে পাওয়া, কম রেমিট্যান্স খরচ, স্বচ্ছ পে-স্লিপ এবং আর্থিক সাক্ষরতা সহায়তা। এমন কর্মসূচি সাজান যা সরাসরি এই প্রয়োজনগুলো মেটায়।

ধাপ 3: লাইসেন্সপ্রাপ্ত সেবাদাতাদের সাথে অংশীদারিত্ব করুন
সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী স্টোরড ভ্যালু ফ্যাসিলিটি দেওয়া প্রতিষ্ঠানগুলোকে নির্দিষ্ট লাইসেন্স নিতে হয়, ন্যূনতম মূলধন পর্যাপ্ততা বজায় রাখতে হয়, AML/CFT নিয়ন্ত্রণ বাস্তবায়ন করতে হয় এবং ভোক্তার অর্থের সুরক্ষা নিশ্চিত করতে হয়। নিজস্ব সমাধান তৈরি করতে যে নিয়ন্ত্রক বিনিয়োগ লাগে, বেশিরভাগ কোম্পানির পক্ষে তার যৌক্তিকতা দেখানো কঠিন। লাইসেন্সপ্রাপ্ত সেবাদাতা, ব্যাংক, ফিনটেক বা টেলিকমের সাথে অংশীদারিত্ব নিয়ন্ত্রক বোঝা কমায় এবং দ্রুত চালু করতে সাহায্য করে।

ধাপ 4: পরীক্ষামূলকভাবে চালু করে পরিসর বাড়ান
কর্মীবাহিনীর একটি অংশকে নিয়ে উদ্যোগগুলো পরীক্ষা করুন। গ্রহণের হার, সন্তুষ্টি ও কার্যক্রমগত প্রভাব পরিমাপ করুন। জটিলতার জায়গাগুলো চিহ্নিত করুন—অনবোর্ডিংয়ের জটিলতা, ভাষাগত বাধা ও কারিগরি সহায়তার প্রয়োজন—এবং পরিসর বাড়ানোর আগে সেগুলোর সমাধান করুন।

ধাপ 5: ফলাফল প্রতিবেদন করুন
GRI ও জাতিসংঘের SDG ফ্রেমওয়ার্কের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ KPI ট্র্যাক করুন। ESG প্রকাশে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ফলাফল উল্লেখ করুন। স্বচ্ছতা কর্মী, বিনিয়োগকারী ও নিয়ন্ত্রকদের আস্থা গড়ে তোলে।

সামনের পথ

ইউএই-তে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কোনো সাময়িক উদ্যোগ নয়; এটি অবকাঠামো। কর্মীদের দরকার এমন মজুরি যা তাঁরা রিয়েল টাইমে হাতে পান, সাশ্রয়ী রেমিট্যান্স চ্যানেল এবং এমন আর্থিক টুল যা তাঁদের ভাষায় কাজ করে ও তাঁদের ডিজিটাল সাক্ষরতার স্তরের সাথে মানানসই। নিয়োগকর্তাদের দরকার নিয়ম মেনে চলা পেরোল ব্যবস্থা, যা জটিলতা কমায় এবং কর্মীদের আস্থা গড়ে তোলে।

myZoi-এর ডিজিটাল ওয়ালেটের মতো সমাধান দেখায়, কীভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্ল্যাটফর্ম নিয়োগকর্তাদের বিদ্যমান ব্যবস্থা পুরোপুরি বদলানো ছাড়াই পেরোল বিতরণ, রেমিট্যান্স সেবা ও আর্থিক সাক্ষরতাকে একত্র করতে পারে।

সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কী?

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি দায়িত্বশীলভাবে দেওয়া সাশ্রয়ী ও উপযোগী আর্থিক সেবা—পেমেন্ট, সঞ্চয়, ঋণ, বিমা ও রেমিট্যান্স—পাওয়ার সুযোগ নিশ্চিত করে। বিশ্বব্যাংক একে অর্থনৈতিক অংশগ্রহণ ও স্থিতিশীলতার জন্য অপরিহার্য বলে মনে করে।

ইউএই-তে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কর্মসূচির ক্ষেত্রে কোন কোন বিধিমালা প্রযোজ্য?

মজুরি সুরক্ষা ব্যবস্থা (Wages Protection System) পেরোল বিতরণ নিয়ন্ত্রণ করে। সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার স্টোরড ভ্যালু ফ্যাসিলিটি কাঠামোর অধীনে ডিজিটাল ওয়ালেট নিয়ন্ত্রণ করে। সেবাদাতাদের ভোক্তা সুরক্ষা, মূলধন ও AML/CFT-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হয়।

কোম্পানির একটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কর্মসূচি চালু করতে কত বাজেট লাগে?

খরচ নির্ভর করে পদ্ধতির ওপর। লাইসেন্সপ্রাপ্ত ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্বে ইন্টিগ্রেশনের খরচ কম, অন্যদিকে নিজস্ব সমাধান তৈরিতে উল্লেখযোগ্য মূলধন, লাইসেন্স ও কমপ্লায়েন্স বিনিয়োগ প্রয়োজন।

কোম্পানিগুলোর কি ফিনটেকের সাথে অংশীদারিত্ব করা উচিত, নাকি নিজস্ব সমাধান তৈরি করা উচিত?

অংশীদারিত্ব দ্রুত, কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং কমপ্লায়েন্স নিশ্চিত করে। নিজস্ব সমাধান তৈরিতে লাইসেন্স, মূলধন পর্যাপ্ততা ও চলমান নিয়ন্ত্রক তদারকি প্রয়োজন, যা মূলত তখনই যুক্তিসংগত যখন আর্থিক সেবা ব্যবসার মূল অংশ।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উদ্যোগের ROI কীভাবে পরিমাপ করব?

কর্মী ধরে রাখা, পেরোলের দক্ষতা, HR-এর কাছে প্রশ্ন কমে যাওয়া এবং জাতিসংঘের SDG ও GRI মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ ESG মেট্রিক পরিমাপ করুন। ROI-এর মধ্যে খরচ সাশ্রয় ও ESG-সংক্রান্ত লাভ দুটোই অন্তর্ভুক্ত।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কর্মসূচি কি কমপ্লায়েন্স ঝুঁকি কমাতে পারে?

হ্যাঁ। সময়মতো মজুরি, স্বচ্ছ পে-স্লিপ ও নিয়ন্ত্রিত বিতরণ চ্যানেল বিরোধ এবং মানবসম্পদ ও আমিরাতিকরণ মন্ত্রণালয়ের জরিমানা কমায়। ডিজিটাল ওয়ালেট অডিট ট্রেইলও দেয়।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে টেলিকমের ভূমিকা কী?

টেলিকম কোম্পানিগুলো মজুরি, পেমেন্ট ও রেমিট্যান্সের জন্য মোবাইল মানি প্ল্যাটফর্ম চালু করে। এগুলো সংযুক্ত আরব আমিরাতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের SVF কাঠামোর অধীনে ব্যাংকের নিয়ন্ত্রিত বিকল্প হিসেবে পরিচালিত হয়।